“双降”后长春17家银行存款利率有哪些调整?

27.08.2015  15:24

25日傍晚,中国人民银行宣布降息降准,同时放开1年期以上定期存款的利率浮动上限。26日一早,新文化记者登录各行官网并走访 长春 多家银行网点发现,各银行已连夜修改利率表,存款利率差异进一步拉大。长春17家可办理人民币存款业务的银行,各家存款利率有哪些调整?有何差异?一起来看看。

算账

10万元存5年

利息最高差8950元

在长春18家银行中,除汇丰银行外,共有17家可办理个人人民币存款业务。

●6大银行步调一致

降息后,工、农、中、建、交五大行以及招商银行的步调一致,最新公布的活期及整存整取利率表完全相同。

对比此前利率,新文化记者注意到,几大行此次利率调整的规律是:对降息前的各档执行利率相应下调0.25个百分点,与基准利率相比,最高未超过1.2倍。

●还没有上浮1.5倍的

利率放开,银行是否会立马出高息揽储?从26日降息首日的情况来看,目前还没有银行突破此前央行定下的“1.5倍”上限。最高上浮1.2倍、1.3倍在业内还算普遍,而且,相比之下,1年期及以下的短期存款利率上浮普遍更高,而1年期以上的中长期存款普遍上浮较小,甚至与基准利率持平。

●各银行差异进一步拉大

值得注意的是,各家银行的存款利率差异进一步拉大。以1年期定存为例,最低2%,最高2.52%。同样10万元存1年,到期利差520元。如果是10万元定存5年,到期利差更多。最低年利率3%,最高年利率4.79%,到期利息相差8950元。在长春,足够买1平方米的房子了!

提醒

“价比三家”还不够

还得学会讨价还价

随着利率市场化的放开,银行在存款利率定价上有了更高的自由度。

值得注意的是,即便是同一家银行,针对不同“量级”的客户,以及考虑到当地同业竞争情况,很有可能给出的“优惠”价也不同。

“现在在系统里面查询到的利率是上浮30%,不过,根据前几次降息后的惯例,总行方面一般会有一个通知下来,比如上次我们后来实际执行的就是上浮40%。”26日上午10时左右,新文化记者在韩亚银行长春分行采访时,一位工作人员告诉记者。

此外,在部分银行公示的利率表下也都有类似的说明:“存款挂牌利率仅供参考,对具体客户的实际执行利率以分支机构最终办理结果为准。”“本表中利率为人民币存款同期同档次指导利率,具体执行利率请详询本行营业网点。”

据了解,以往几次降息后,部分银行的实际执行利率会高于官网挂牌利率。

“有的银行会将部分利率定价权下放给分支机构,根据客户在银行的金融资产等情况,会有差别化利率。因此客户在办理存款时,尤其是大额存款,不仅要多比较挂牌利率,更有必要跟网点工作人员协商,通过‘讨价还价’或许能为自己争取到更高的利率。”省内某银行业内人士表示。

■关注·商业贷款

二套房利率最高上浮10%

昨日记者走访了长春市部分楼盘。虽然这次降息来得有些突然,各楼盘还没有做出应对措施,但某楼盘销售经理于旭飞表示,“降息对楼市的拉动作用是毋庸置疑的,但根据以往经验,这种拉动还需要一段时间发酵才能显现。”

在商业贷款方面,新文化记者从长春各主要银行了解到,央行降准、降息后,放贷政策虽然没有发生变化,但各银行的基准利率已经跟着央行要求进行了下调。其中一套房的政策一般在基准利率~基准利率上浮5%之间,而二套房则是基准利率上浮5%~基准利率上浮10%之间。

■关注·公积金贷款

26日放款已执行新利率

26日央行降息,个人住房公积金贷款利率也同步下调0.25个百分点。本次降息后,个人住房公积金贷款利率调整政策为:5年以下(含5年),由此前的3%降至2.75%;5年以上,由此前的3.5%降至3.25%。

“今天放款就已经按新利率执行了。”26日,省直住房公积金管理中心工作人员称,当天已执行新的贷款利率。不过,他同时提醒,如果是老客户,即便是在26日的前一天放款的话,在本次降息后仍需按原利率标准还贷。按“次年调整”原则,明年1月1日起才会按届时最新利率标准调整。长春市住房公积金管理中心客服人员也作出类似表示。

    背景:目前已是史上最低利率

通过梳理公积金贷款利率历史记录,新文化记者发现,目前公积金贷款利率为1999年开始执行公积金制度后的最低利率。以5年期以上利率为例,此前,在1999年和2007年分别出现过两个“高点”:5.67%和5.22%。2008年至2010年间,还曾出现过4.05%的相对低点。2011年7月以来,公积金贷款利率多次下调,从4.9%降至目前的3.25%。

以50万元20年期公积金贷款计算,现在贷款月供2835.98元,利息总额约18万元。而历史最高时,月供3487.62元,利率总额33.7万元。相比之下,目前利息总额能少花约15.7万元。

■关注·理财产品

还在过渡期,收益暂未变

央行降息降准,理财产品资产端收益率继续下行,各行理财产品将快速迎来新一轮降价趋势。

“从下周起,理财产品利率全面下降。建议您配置我行在售保本保息产品,1年3.7%,2年4.45%,3年4.95%……稳健型理财半年5.1%,一年5.2%。”26日,某银行长春分行的一位理财经理在朋友圈里发消息,借机营销该行还未“降价”的在售理财产品。

“降息后,理财产品收益率将下调,但反应不会这么快,至少我行在售产品目前还都维持原有的预期收益水平没变。”工商银行长春南部都市经济开发区支行营业室副主任、国际金融理财师田甜表示,根据以往经验,降息到理财产品收益下调,中间会有大约10天半个月左右的“过渡期”。而在这个“过渡期”内,理财产品价格将是未来一段时间内同类产品的价格高点。

    建议:应以追求稳健收益为主

股市近期持续暴跌,波动较大,市场观望情绪浓厚,资金避险需求上升。“投资者应转变投资思路,从避险的角度考虑,选择防守策略,以追求稳健收益为主。”银率金融研究中心分析师闫自杰表示。

“从目前国内的主要投资品种来看,非结构性银行理财产品、货币基金、国债、一些优质P2P平台的项目,会是较好的低风险投资品种。”闫自杰认为,尤其是银行理财产品,在股市进入调整之后,资金呈流入态势,其发行量和规模在近期都有所增加,在降准降息之下,收益虽有所下滑,但幅度不大,依然是低风险高收益的理想投资品种,尤其是一些大型城商行和股份制银行的中长期理财产品,多数的收益依然能保持在5%以上,投资者可加强关注,作为避险的投资配置。

    新文化记者 黄艳丽 刘洋