首付不够开发商垫付？首付分期成长春楼市隐患

“我的首付款不够怎么办？”“没关系，我们提供首付款分期，您只需要交10%首付，其余部分由开发商垫付，您分2年还清就可以，这期间也是没有利息的。”这样的对话屡屡出现在长春市的各大楼盘。首付不够，开发商垫付，没有利息，分期还款就可以，这对购房者来说仿佛真金白银地拿到了“实惠”，而对开发商来说，也实在地将房子售出。这看起来一举两得的“好事儿”目前在长春的楼市内普遍存在着。而深入探究发现，首付分期，只是披着美丽的外衣，看起来很美，内核却风险重重。

最长首付分期达到4年 金额最多可达10多万元

记者暗访了长春市目前在售的多家楼盘，不少项目在记者提出首付不够的时候，都给出了首付分期的建议。所谓首付分期，主要是首期支付少部分首付款，这部分首付款金额要按照开发商的要求，也就是所谓的“余款缓付”。具体分期的时间不等，从1年期开始，最长的可以达到4年期。贷款金额不等，从几万元起，最多可达10多万元。“首付10%，2-3万元就可以购房，其余部分由开发商垫付，分4年还清就可以了。”北城某楼盘置业顾问告诉记者。“这样付款没什么风险吗？”“没有问题，我们到时都会签合约，按照合约还款就可以了，再说，房子你买到手了，还担心什么？”该置业顾问笑着回答。这样的答案对于购房者来说，好像只有好处没有风险，反正房子买到手了，怕什么呢？

成为开发商常用促销手段 实际风险大

据记者的不完全统计，目前长春楼市中使用首付分期促销手段的开发商达到20余家，随手在网站上搜索下也可以看到大量首付分期的广告。既然存在风险，为何却如此普遍呢？

一位不愿意透露姓名的房地产资深人士告诉记者，“近两年房地产形势不好，购房者购房观望情绪浓厚，开发商为了卖房，首付分期成为了非常行之有效的手段。不少购房者看到这样的优惠的确会刺激其出手，但是其中也存在一定的风险。出现过购房者后期无力偿还，与开发商之间产生法律纠纷。”

“首付分期在长春楼市里面其实很普遍，大家都在做。但是其中的风险大家也都知道，只是在铤而走险吧。首付分期的期间一旦有任何环节出现问题，都有可能出现纠纷，甚至国家严控的话，贷款部分都会被冻结，对于购房者来说风险还是很大的。”某楼盘的营销总监告诉记者。

给购房者造成还款双重压力 易引起银行回款不畅

“利用首付分期来购买的房子，实际上是从银行‘骗取’另外的余付款。”一位业内人士直白地告诉记者。“目前国家要求购房贷款这要提供首付款证明材料，也就是说，这部分首付款是要由购房者来出。如果开发商实行首付分期，实际上风险很大。现在来看合同备案即会放款，但是取得现房及产权证则需要很长时间。这期间如果因为种种原因，无法及时交付，就会带来种种问题。”房地产交易中心的一位工作人员告诉记者。

一位从业多年国有银行的专业人士为记者举了这样一个例子，“一个客户首付分期了，那么在几年内又要还银行钱，又要还开发商钱。本来就是因为资金不够出首付分期的，那这几年对购房者来说的经济负担是双重的。举个例子，有个客户在冲动下交了5万元，首付分期买了个房子，3年内要还给开发商15万元，每年5万元，每月就需要4000元。与此同时，每个月还要还给银行2000元钱，这样说来每个月就要还款6000元，如果是一个月收入5000元的置业者，该怎么办？其中风险可想而知，对于银行来说，也容易引起收贷不畅。”

当心合同属无效合同 必要时候房屋可能被收回

吉林大华铭仁律师事务所法律专家莫长军提醒大家：“近年来，首付分期作为开发商促销的常用手段存在非常大的风险。国家最近开始命令禁止关于‘首付贷’等不良贷款行为。既然是国家禁止的，那么开发商和购房者签署的合同就将是无效的，也就是不受法律保护的，必要时房子都有可能被收回。此外，在首付分期付款与正式的购房合同是两个合同，如果正式的购房合同在房地局进行备案还好，如果不进行备案，还有可能出现一房两卖的恶劣情况。”

什么是首付分期？

所谓首付分期主要是首期支付少部分首付款，这部分首付款金额要按照开发商的要求，也就是所谓的“余款缓付”，其余部分按照要求分期还给开发商。

什么是首付贷？

所谓首付贷，是指在购房者首付款不足的情况下，地产中介、开发商或其他第三方金融平台为其提供的用于解决首付资金的贷款，以便让购房者快速入市。

国家对于首付贷的态度？

据媒体报道，最近央行等监管部门密切关注个人住房贷款风险，尤其是警惕暗暗生长的“首付贷”。监管部门最近将要对房贷市场的“首付贷”等配资行为采取措施，下一步也会对银行进行规范。

据北京青年报报道，多方消息显示，监管部门已计划出台措施，打击部分中介机构、房地产开发商、小额贷款公司、互联网金融平台等发放用于购房首付款的贷款的行为。不少中介及房地产机构提供的首付贷业务日前已全面暂停。