降息四天个别银行再调利率 算算转存是否划算

11月22日，央行降息，在过去的4天时间内，各家银行相继公布了新的存款挂牌利率。不过，由于此次调整涉及到不再公布5年期存款基准利率、将存款利率浮动区间上限由此前的1.1倍调高至1.2倍等细节，个别银行在经历了过去几天的市场“观察期”后，再度进行利率调整。因此，对于普通储户而言，近日最好是持续关注银行利率变化情况，前些天存入的钱，如遇银行利率上调，算算转存是否划算。

“这次有几家银行暂未公布5年期存款利率，可能还在观望市场定价情况，此外，利率上限由1.1倍调高至1.2倍，有的银行在初始定价上或许比较‘保守’，但观察一段时间后，如果存款流失比较严重的话，也不会坐以待毙。”24日，省内某银行一位业内人士在接受媒体采访时坦言，本次降息后，各银行公布的最新存款挂牌利率并非“板上钉钉”，经过一段的市场“观察期”后，或将出现一定的微调。

值得注意的是，25日，在本次降息后的第四天，媒体采访中发现，已有个别银行对此前公布的利率定价进行了新的调整。其中，韩亚银行将存款1万元以上的“议付利率”上限从之前的1.1倍调高至1.2倍（三年期及以下定期存款），活期存款执行0.35%的基准利率，5年期定期存款该行设定的基准利率为4.5%，利率上限为5%（约1.1倍）。

此外，吉林银行此前未公布5年期存款利率，在25日最新更新的利率表中，5年期整存整取定价与3年期持平，同为4.4%。

算账： 转存是否划算先算“盈亏点”

在过去的几天里，如果您到银行存过钱，最好再拿出存单看一下上面的利率。几天前存入的钱，如遇银行利率上调，取出按新利率转存，或许能让您多得几十元存款利息。不过，由于定期存款提前支取得按活期计息，所以，转存是否划算还得计算好盈亏点，算笔细账才行。

“转存利息盈亏点”计算公式

360天×现存单的年期数×（新定期年息－现存单的定期年息）÷（新定期年息－活期年息）

如果您现在有一笔1年期的定期存款，存单上的年利率为3.025%（基准利率2.75%的1.1倍），想要转存为1年期年利率为3.3%（基准利率2.75%的1.2倍）的定期存款。

按上述公式，“盈亏点”：360 ×1 ×（3.3%－3.025%）÷（3.3%－0.35%）=360×0.275%÷2.95%≈34（天）。

即存期在34天以内的话，这笔存款取出转存还是比较划算的。

提醒： 转存应考虑综合成本

在实际操作中，还应考虑跑银行办转存产生的交通成本、时间成本等，综合各方面因素再决定是否转存。比如，1万元存1年，年利3.3%还是3.025%带来的利差仅27.5元，如果假设打车去银行来回至少要花12元的话，剩余仅15.5元，为此专程跑趟银行办转存似乎并不划算。而如果是有网银便利渠道，或者存款金额较大、利差体现明显的话，则转存更为划算一些。