扶农支小惠民生——省农村信用社发展普惠金融纪实

      “无需联保、利率优惠、期限灵活、方便快捷的‘直补保’贷款，解决了我的燃眉之急，有了这40万贷款，我就可以扩大养殖规模了。”家住梅河口市牛心顶镇河东村的金昌杰夫妇经营着一个家庭农场，为引入奶牛养殖，他们用粮食直补资金做抵押在梅河联社贷了款，预计未来三年可实现收入超百万元。

      这只是省农村信用社践行普惠金融的一个缩影。奔走于阡陌小道，耕耘于绿色田野。吉林农信坚持“农民致富的银行，微企成长的银行，居民兴业的银行”市场定位，大力推进改革创新，使普惠阳光滋养吉林的每一寸黑土。

      致力于解决农民贷款难、贷款贵、可得性差的难题，省农信社创新五大类、104个金融产品，初步形成了覆盖农村金融需求的产品服务体系。按贷款用途定制了粮满仓、菜农乐、特产宝、畜牧丰、农机宝、创业通、消费宝、劳务快车、助学宝等贷款品种，实行“按用途授信、按种类发放、分别立据、专款专用”，不断满足农户多样化、多层次、全方位的生产、生活和消费需求。截至去年末，农户贷款余额305.2亿元，占全省农村信用社各项贷款的18.36%。

      近年来，吉林农信探索研究扩大农村有效担保物试点工作，陆续推出了土地收益保证贷款和“四权”抵押担保方式，即大型农业机械抵押、林权抵押、农村住房及宅基地抵押、农村土地承包经营权质押，扩大了农户贷款担保范围，满足了非信用户及种养大户的资金需求。同时，省农村信用社联合社举办了全省农村信用社农村土地经营权抵押贷款培训班，明确了操作流程，为全省试点做好了准备。

      小型微型企业要成长、壮大，需要土壤、阳光和雨露。如何给予小微型企业信贷支持，帮助小型微型企业解“钱荒”？于是，善“贷”小微企业，就成为了全省农信社开展普惠金融建设的责任担当。结合小微企业经营发展特点，农信社相继创新研发了经营性物业抵押贷款、第三方监管存货质押贷款、经营性收费权质押贷款等新产品。为生产经营和资金周转有较强的连续性，在备品配料、采购进货、支付生产经营费用时有经常性的短期资金需求的企业提供人民币循环额度贷款；为有资金需求却缺乏有效担保的企业提供融资性担保公司保证贷款；为经营良好、信誉度高，与吉林农信有多年合作关系的优质中小企业提供企业信用贷款。同时基层行社创新研发“贷捷利”、“商无忧”等特色贷款产品。省联社还推出了以中小微企业纳税诚信度为基础的“缴税贷”贷款产品，能够有效解决中小微企业因抵押物不足导致的融资难问题，同时也能有效规避银行信贷风险，在我省尚属首创。

      “我们已形成了由32个通用产品、4个专属产品、18个特色产品组成的公司类贷款产品体系。丰富的产品体系有效地满足了不同层次、不同类型企业的差异化融资需求。”省农信社相关负责人说。

      “酒香也怕巷子深”。有了好的产品，同时必须不断优化服务流程，提高服务质量。

      农信社从简化办贷手续，方便农户办理入手，对农户贷款实行“一次核定、授信三年、随用随贷、循环使用”。农户可直接到信用社窗口办理各类贷款，办贷时间大大缩短，资料齐全最快1小时内放款。针对近几年粮食销售延后的特点，吉林农信根据生产销售周期，合理确定贷款期限，实行贷款跨年约期，避免农户因贷款期限不合理带来的还款压力。

      作为农村金融主力军，吉林农信十分重视广大农民的诉求，努力为农民提供更多实惠和便利。自2008年以来，全省连续几年下调农业贷款利率，仅此一项使全省农民减少利息支出25亿元左右。以优惠利率开办“直补保”和土地收益保证贷款，让利约5亿元，让农民得实惠，让“三农”得发展。