车险小白系列 不计免赔不一定全赔

　　之前的文章介绍了玻璃险、三者险这些比较大的险种。本篇文章介绍的则是这些保险的附加险种：不计免赔险。称其为附加险是因为不计免赔险是需要以投保“主险”为前提，并在此基础上附加的保险。也就是说它 并不能单独购买 。

　　 ◆不计免赔险的定义

　　所谓不计免赔特约险，即是指车险中的不计免赔特约条款，它属于商业附加险的一种。该险种通常是指经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔额部分，保险人负责赔偿的一种保险。投保后，车主不仅可以享受到按保险条款，应由保险公司承担的那一部分赔偿；还可享受到由于车主在事故中负有责任，而应自行承担的那部分金额赔偿。

　　很多人认为只要上了车损险、三者险这种主险就可以高枕无忧，事故发生后保险公司会全额理赔，但事实上保险中存在的 风险共担原则会让被保险人承担部分责任和损失 。其目的在于约束驾驶人，减少出险概率。

　　通俗来讲，不计免赔险的作用就是把投保人需要承担的责任和损失，再次转移给保险公司。使驾驶员能够得到全额理赔，获得最大程度的保障。

　　 ◆如何投保不计免赔险？

　　目前各大保险公司都有不计免赔险的相关条例，总的来说， 只要存在“免赔”的险种，基本都能够投保不计免赔险 。

　　 ◆不计免赔险有分几类？

　　不计免赔险大体可以分成两类：

　　第一类是 主险不计免赔 。主险的不计免赔通常指的是：1、机动车损失保险；2、第三者责任保险；3、车上人员责任保险；4、机动车全车盗抢责任保险。

　　第二类是 附加险不计免赔 。常见的附加险包含：1、自燃损失险；2、玻璃单独破碎险；3、车身油漆单独损伤险；4、涉水损失险。

　　 ◆不计免赔险保费是多少钱？

　　每家保险公司都会有不同的投保不计免赔险金额，但总体上可以根据以下表格计算投保金额。

　　比如说：如果您的三者险保费是1000元，那么对应三者险的不计免赔保费大概为150元。

　　虽然不计免赔险可以转移被保险人的部分损失，但是以下几种情况需要特别注意，因为在这些情况下，是由被保险人自行承担免赔金额的，保险公司不负责赔偿。

　　 一、无法找到第三方责任人

　　举例来说就是如果您的车在路边被人划伤了，但是您不知道谁干的这糟心事儿，那么保险公司不会全额赔付修车款，此时不计免赔不生效。

　　 二、非指定驾驶人使用被保险机动车

　　如果您的朋友开着您的车撞了别人，由于被保险人是您本人，所以不计免赔险不能生效，保险公司不负责这一部分。

　　 三、保险期间内发生多次保险事故

　　保险期间内多次出险，不仅不计免赔不能生效，来年的保费八成都要上涨。所以驾车出行，注意安全最为重要。

　　 四、违反安全装载规定

　　超载、超限的情况下出险，不计免赔失效，保险公司增加免赔率同时不负责赔偿这部分损失。

　　 五、保险事故发生在约定行驶区域以外

　　上保险时，保险公司和您约定签订的保险只在本省（市）有效，出了此区域发生事故的，保险公司会增加相应的免赔率。

　　 六、自行协商处理，但无法证明事故原因

　　就像下面的情况，俩人决定私了把车挪到了路边，此时已经破坏了事故现场并且没有留下照片等证据，而后又因为赔偿金额不能达成一致而报警。这种情况下没法判断事故原因，不计免赔不能生效。

　　发生事故后，不要随便破坏现场，先保留证据以便后续判定责任。

　　 七、手续不齐全

　　如果很不幸车辆被盗，尴尬的是行驶本、登记证书等手续都在车上，那么此时保险公司会增加免赔率，即便上了盗抢险也不能“全额”赔付。

　　 八、可附加不计免赔但未选择的以及不可附加不计免赔的

　　如果投保时没有选择不计免赔，出险后当然不能全额赔付；还有些险种不能附加不计免赔险，自然不会有不计免赔这一说了。

　　 编辑点评： 虽然不计免赔险“小到”只能作为附加险投保，但是其作用非常大，在出险后能够使这一部分的损失再次转嫁给保险公司。但同时，也需要注意以上几点不计免赔失效的情况。