四家保险公司四个价 保电话车险您得擦亮眼

　　“我的车保险快到期了，现在几乎每天都能接到保险公司电话车险的促销电话，简直不胜其烦。而且，各家的价钱都不一样，真挺让人迷惑的！”1月26日，记者接到市民韩先生的反映，由于车险即将到期，近期频繁接到几家保险公司的车险促销电话，可是除了交强险外，各家的商业保险保费不一，有的竟然相差好几百元。

　　 车险价格不一 让人一头雾水

　　韩先生告诉记者，他的轿车是在2012年花了近14万元买的，购车以来，他一直在保险公司投保商业车险。今年1月，韩先生的商业车险就要到期了，这段时间，他不断接到几家保险公司的电话，可同样的商业保险险种，各家的价格差别却挺大，最高的报价3800多，少的才3100多，相差了将近800块钱。他通过新闻了解到今年商业车险已进行费率改革，费改后，符合相关规定的车主保费较之前有所下降。他想看看费改后自己车的商业车险保费到底是升是降，为什么各家的报价会有这么大的差别。

　　记者随后以自己的家用车为咨询对象，拨打了平安车险、人保车险、安邦车险、阳光车险的电话。记者分别选择了投保机动车损失保险、商业第三者责任险、不计免赔率险，最终各家给出的保费却出现了不同。其中，人保给出的保费价格为2555.12元/年，而阳光给出的保费价格为2441元/年，安邦给出的价格是2293.94元/年，平安给出的价格是1832元/年，同时还附带一些赠品。

　 　车损保额不同 形成价格差异

　　为何同一辆车各家保险公司收取的保费会有好几百元的差异呢？记者对商业车险保费进行计算发现，各家保险公司主要是机动车损失保险、不计免赔率险的保费存在较大差异。

　　“机动车损失保险的保费受到车辆的实际价值、折旧率、零整比等因素影响，当客户投保该险种时，系统会根据以上因素为车辆计算出一个保险额度，由于每家保险公司测算不同，因此同一辆车的保额会有所不同。”我市一财险公司相关负责人告诉记者，机动车损失保险的保额不同，决定了该险种保费是高是低。保额越高，保费越高。

　　以记者的车为例，几家保险公司给出的车辆损失保额相差悬殊，安邦69440元，阳光55900元，平安52179.4元，人保50752元。

　　这位负责人告诉记者：“您花了10万元买的车，电话车险会按照8万甚至更低的金额来给您核算车辆的保险。10万和8万的价值在相同保险项下，核算费用时肯定是8万的便宜。有些电话保险员为了以低价吸引客户，会按照不足额保险报价。所谓不足额保险，是保险金额低于保障价值的保险。但是理赔的时候，全损时保险公司就会按8万的保额来理赔。非全损时，按损失金额的一定比例赔付。”

　　 降低保险额度 拉低保费价格

　　这位负责人介绍说，降低保险额度，拉低保费价格，这也是电话车险的普遍做法。他说：“以最典型的第三者责任险来举例说明，如果在汽车服务公司、保险代理点和个人代理买保险的话，我们通常会推荐客户把第三者责任险保到50万~100万。即使保额在50万，加上交强险的11万，第三者责任险就能保到61万左右。这样万一遇到大的人员伤亡事故，基本上是可以满足赔偿需求的。而电话车险给客户核算的时候大多是按照30万元的保额来核算，在保费上自然要便宜不少了。但是一旦出现重大人员伤亡事故的话，即使加上交强险的11万最多也就赔偿41万。然而按照现在的赔偿标准根本就不够，到时候客户就得自己掏腰包去赔偿巨额赔款了。”

　　据了解，为了使保费价格更有吸引力，电话保险员通常会钻客户不懂保险专业术语和专业知识的空子，最常见的是不计免赔。一般客户会认为买车险的时候加上不计免赔到时候理赔就不用自己再掏钱，但这里有个前提，就是：保险公司通常为客户入保的时候说的不计免赔是指全部险种的不计免赔。但是电话车险可能就会忽略这个前提，准确地说，不计免赔是可以针对单个险种进行投保的。电话车险也会告知客户已经附加了不计免赔，他们所说的不计免赔可能只针对某一个单独的险种，而不是全部的险种。自然在核算保费的时候保费就会少很多，但是在您理赔的时候一样给您理赔的金额也会少很多。

　　保险业内人士提醒投保人，每家保险公司都会降低电销渠道的商业车险保费价格，投保人可通过网上比价的方式，选择一家比较实惠的保险公司进行投保。但在投保时一定要擦亮眼睛，不要只贪图保费便宜，应选择适合自己的险种和额度。（江城日报记者/孙凯 编辑/王晓杰）