降息后迎“年底效应”

降息后，银行理财产品的收益率也跟着降了下来，这让不少习惯了稳健投资产品的市民在年末的理财市场有所犹豫。

不过，昨日，记者走访长春7家银行发现，虽然降息后多数银行的理财产品收益率降了，但临近年末，长春有银行理财产品的收益率出现“小幅反弹”。

对此，理财专家建议，在降息的背景下，可通过购买长期理财产品提前锁定收益。

1问·降息后有啥连锁反应

理财产品收益率“水降船低”

据了解，降息后的一周，全国范围内的理财产品发行数量较降息前一周下降15%，与去年同期相比下降幅度达7%。从分类产品看，降息后保本固定型理财产品的发行数量有所提高，保本浮动型和非保本型产品的数量均大幅下降。但从各类型产品的收益率看，对于保本型的银行理财产品来讲，短期理财的收益率都有不同幅度下降。

记者在一家国有银行网点发现，在售理财产品的预期年化收益率更低，5万起存的普遍集中在4.55%-5.05%之间。“降息后理财产品还是降了，之前42天5万起存的产品，预期年化收益率能到4.7%的，现在只有4.55%。”该行理财经理说。

记者发现，降息后理财产品收益率下降的情况比较普遍，目前国有银行的短期理财产品收益率多集中在4.5%-4.8%之间，中长期的能达到或超过5.0%。而股份制银行的理财产品收益率相对较高，中长期的理财产品收益率可以达到5.4%-5.5%。

2问·目前市场行情啥样

理财产品收益率出现微涨

值得一提的是，虽然降息后理财产品的收益率有下降，但是时值12月，“年底效应”也开始在慢慢显现。长春有银行的理财产品也出现了收益率的小幅反弹。

“我们这周在售的一款理财产品，收益率比上周的稍微涨了0.15%，不过不是短期产品，是183天的，5万元认购，现在的预期年化收益率可以达到5.5%。”某股份制银行理财经理介绍，这款产品是这周新发行的，是低风险产品，在降息的背景下，理财产品的收益率能达到5.5%的不多，虽然期限有半年，但已经高于同业的同期产品。

记者对比发现，长春在售的半年期理财产品中，目前国有银行5万元起存的，预期年化收益率多在4.6%-5.0%，股份制银行也多在5.0%-5.4%。

对此，记者采访了一位银行业内人士，对方表示降息后理财产品收益率一般会出现下降，但往年临近年底，银行会有时点压力而有吸引储户的动作，不过银监会此前关于存贷比口径的调整，对银行“冲时点”现象有监管，这就会让吸储动作提前，所以虽然现在没到12月下旬，但也在理财产品上出现了“年底效应”。

3问·百姓如何打理钱袋子

购买长期理财产品锁定收益

某股份制银行理财经理薛女士建议尽量选择投资期限较长的高收益率产品，以锁定收益率。

不过理财专家也建议，投资者在购买理财产品时也要看好产品的类型。一般理财产品的预期收益率与期限和风险相挂钩，目前银行在售的除保本型产品外，还有非保本型产品，部分产品也会标注是“浮动收益”。这意味着有可能达不到预期年化收益率，所以投资者在购买时不要单纯追逐高收益产品，也要考虑风险。

记者 李冰