银行前员工诈骗千万 辩称属非法吸收公众存款

女子夏某谎称能购买银行内部“稳赚不赔”的理财产品，并利用自己在银行的工作经历，让9名被害人将千万巨款交由其投资。可实际上，夏某却将钱款一部分用于支付利息，其余大肆挥霍。因涉嫌诈骗罪，夏某昨天在北京市三中院受审。

指控：银行前员工涉诈骗巨款

公诉机关指控称，2010年5月至2014年12月间，夏某在朝阳区等地虚构银行内部高息理财产品，以通过银行高管帮助购买内部高息理财为名，骗取被害人冯某、牟某等9人共计1791万元。公诉机关认为，夏某无视国家法律，以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已经触犯了《刑法》规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。

据了解，女子夏某是北京人，今年33岁，大专文化程度，与丈夫在案发前离婚。自大学毕业之后，夏某就进入多家银行工作，直到2012年从银行离职。正是凭借在银行的工作经历，夏某才得以获得9名被害人的信任，放心交给其千万巨款。在9名被害人中，损失最多的高达569万元，最少的也有15万元。

案情：高息理财诱被害人上当

昨天上午9时30分，该案在北京市三中院一审开庭。面对公诉机关的指控，夏某称不认罪，“我不是以理财名义收的钱，也没冒充自己是银行的人，我和他们只是拆借关系。”夏某称，她不认为自己的行为涉嫌诈骗，最多也就是非法吸收公众存款。

针对夏某的说法，在随后的庭审中，公诉人先后出具了多组证据。被害人冯某在公安机关作证称，他是夏某表哥的朋友。2012年2月，他听说夏某在银行工作，与银行的一位高管关系很好，可以通过购买银行内部理财产品挣钱，随后就找夏某买了三四次理财产品。

一天，夏某突然打电话给他，称又有理财产品销售了，投资3个月就返15%的利息，4个月本金就能退还。因为此前的几单交易，夏某均按时将本息结清，冯某也就放心投了100万元。到期后，虽然夏某将利息付清，但本金却没有回来。在冯某追问下，夏某称自己已经为冯某续投了，而冯某也未起疑心，在此后更加追投了数百万元继续购买夏某介绍的一款“45天15%利息”的理财产品。

可在所谓的“理财产品”到期后，冯某几次索要钱款，夏某却以各种理由搪塞，冯某这才有所担心，要求夏某为他补写了一份理财合同，合同中夏某称自己是某银行的一位经理，承诺会按时还钱。可直到案发前，除一部分资金，冯某尚有520余万元未能追回。

焦点：辩称理财合同受迫所写

记者了解到，夏某曾以银行工作人员身份，为9名被害人中的2人写过理财合同。而这两份合同，也成为了公诉机关指控夏某诈骗的重要书证。

可对于自己所写的合同，夏某却有另一番说辞。夏某称，被害人里不少人都知道她从银行离职了，而她所写的理财合同，是在资金链断裂，无法按时还钱后按照对方要求写的。“我也是事后才知道，他们有人的钱是从高利贷借来的。他们为了证明钱在银行做理财，给高利贷一个交代，才要求我按他们给的模板写的合同。”

不过公诉人表示，虽然夏某否认证人证言，可多名被害人均称夏某说过银行高管可以买到稳赚不赔的理财产品，结合其所写的合同，足以表明夏某客观上实施了诈骗行为。此外，夏某使用这些钱款大肆挥霍，自2011年到案发，夏某共取现400万元，向亲属转款200万，证据显示其在澳门游玩四天就花费60余万元，这些说明夏某有非法占有的故意，因此夏某的行为应认定为诈骗。

庭上，夏某虽表示有能力为被害人退赔，但千万巨款的去向，夏某至今却未交代。

昨天，法庭未宣判此案。

比较

诈骗罪

最高可处十年以上有期徒刑或者无期徒刑

非法吸收公众存款罪

最高可处三年以上十年以下有期徒刑