5大行利润增速集体跌破2% 银行利润进一步挤压

4月30日是16家上市银行一季度“成绩单”出炉后的首日。30日，股市银行板块跌幅靠前，16家上市银行中，只有北京银行和平安银行分别微涨0.70%和0.30%，其他银行股票全线飘绿。业内分析认为，这与一季度大多数银行业绩及市场对银行业未来业绩预期不甚乐观有直接关系。

部分中小银行增速超10%

4月29日，16家上市银行一季度报告全部披露完毕。该季度，银行业绩出现分化，五家国有大型银行收获惨淡一季，利润增速均未超过2%，而不少中小银行则保持了10%以上的增速。

2014年一季度，中行、建行、农行的净利润增速均在10%以上，工行和交行的净利润增速也有6%和5%，但今年同期，五家国有大行净利润增速均大幅下滑到不足2%。其中，净利润增速最快的是建行，但也仅有1.86%。其次是交行和农行，净利润增速均为1.5%。

经济增速放缓、不良贷款反弹、利率市场化的多重夹击下，上市银行业绩下滑早有预期。普华永道最新发布的报告预计，2015年银行净利润增速普遍降至个位数，甚至不排除部分银行出现净利负增长。

一季报数据显示，几家国有银行存款增长乏力。存款增长最快的交行较年初也仅增长6.59%，增速最慢的是工行，一季度其存款增速仅为1.87%。

中国银监会的数据显示，2014年商业银行净利润1.55万亿元，同比增长9.65%。而2008年至2013年，净利润增速分别达到30.6%、14.57%、34.5%、36.3%、19%和14.5%。银行业净利润增速近3年来呈现不断下降的态势。

尽管银行业整体利润增速持续下降，少数几家转型较快的中小银行在一季度表现抢眼。招商银行、平安银行、兴业银行、北京银行、南京银行、宁波银行净利润均有10%以上的增长。

这与中小行及早作出战略转型不无关系。例如招商银行在“一体两翼”的战略定位下，以零售金融作为发展主体，公司金融、同业金融两翼齐飞。中信银行在去年全面启动零售战略二次转型后，个人零售客户有了明显增长。而更多银行开始布局互联网金融，如浦发银行布局移动金融，北京银行则在直销银行和智慧银行上下了不少功夫。

银行利润将进一步挤压

5月1日，《存款保险条例》将正式施行。过去，向存款人支付利息、向贷款人收取利息——吃存贷款利息差一直是银行最重要的盈利方式之一。存款保险制度实行后，银行需要缴纳存款保险费，“存款保险费”将成为银行一笔新的支出，盈利空间直接受到挤压。

“存款保险条例出台后，不论是大行、还是中小银行，对于储户的保障都是一致的，这有助于增强中小银行竞争力，提升信誉度，从而刺激部分存款流向中小银行，用户‘用脚投票’。”融360分析师分析称。

不过，广发证券对二季度银行业的表现预计乐观，研报认为进入二季度，经济底部预期正在形成，4月份可能的降准等货币政策以及公开市场操作必将引导实际利率继续下行。

普华永道中国金融服务部主管合伙人容显文则表示，2014年经济下行、资产增速放缓、信贷资产质量上升，银行加大了拨备力度，是导致去年净利润受影响的主要原因。2015年上市银行的整体净利润增速会放缓，有些银行的净利润可能出现零或者负增长。