创新闯“蓝海”——建行吉林省分行倾力扶持“三农”纪实
宋德军是幸运的。这位集安市的养参大户，就在2010年为资金短缺而深感头疼的时候，当地的建设银行为他提供了两款独具特色的金融产品——“三户联保”和“参发展”，帮助他累计从建行贷款650万元，不仅自己发家致富，而且带动了全镇的人参种植业。去年，仅他的人参加工厂就为当地参农带来1300多万元的经济收入。
宋德军创业发展的轨迹，是建行吉林省分行倾力扶持“三农”的一个缩影。近年来，该行将发展的目光投放到“三农”领域，用行长杨铁军的话说：“进入农村金融市场，既是响应上级的号召，也是建行经营转型的内在需要。吉林省是个农业大省，广阔的农村就是一片浩瀚的‘蓝海’，对这片‘蓝海’视而不见，将在未来的竞争中失去主动。”
然而，观海容易入海难。针对信贷资金短缺、贷款抵押难、担保难、金融产品单一、涉农贷款成本高等诸多难题，建行吉林省分行成立了由行长任组长的涉农金融服务小组，在充分调查研究的基础上，确定了以农业产业化经营为主线，以农业现代化为核心，加大对涉农企业、专业大户信贷支持力度的总体思路，从农业产业链高端入手，将农副食品加工业等8大行业作为信贷支持重点。全行上下，打破原有的惯性思维，顺应农村金融市场竞争格局和服务需求变化，在理念创新和路径创新上狠下功夫，不断提高为“三农”提供金融支持的质量和效率。
新举措确保工作落实
建行吉林省分行制定并出台了一系列指导性文件，引导各基层单位重视“三农”，扶持“三农”。在信贷资金规模有限的情况下，该行提出三个“确保”要求，即确保优先为“三农”提供信贷支持，确保每年涉农信贷支持力度不减弱，确保涉农贷款增长速度不低于其它各项贷款平均增速。针对乡镇以下没有基层网点这一实际，省行要求各分支机构把重点农业产业化龙头企业作为重中之重，指派专职客户经理上门服务，建立营销跟踪制度，为客户打造量身定做的金融服务方案。几年来，该行先后与长春皓月、吉林双胞胎等一大批重点龙头企业建立了全面合作关系。到去年末，共支持我省重点龙头企业贷款余额逾40亿元。该行还响应国家号召，积极支持龙头企业牵头开展新农村建设，已累计发放新农村建设贷款10.8亿元；积极探索跟进农村土地制度改革，为我省众多涉农小微企业插上腾飞的翅膀……
在扶持“三农”的过程中，既要锦上添花，更要雪中送炭。长春某玉米深加工企业是长期扶持对象，后因该企业主要负责人突然病逝，企业经营陷入困境。为切实解决问题，建行派人深入企业调查研究，提出成立现代农业发展基金，推进企业资金重组的解决方案，并且得到省及长春市政府的高度认可。结果，该企业很快走出了困境，化解了贷款风险。
新产品让农民各取所需
在我省农村广袤的土地上，农民是市场主体。提升广大农民的幸福指数，是建行吉林省分行开展涉农金融服务的宗旨。几年来，该行从满足广大农民日益增长的金融需求出发，立足创新，不断推出极具特色的金融产品。
他们围绕“兴农、通富”涉农贷款品牌，根据我省中西部种植、养殖户的特点，设计了合作社模式小额农户贷款、直补资金担保农户贷款、棚膜经济项目农户贷款、多户联保模式涉农大户助业贷款及“粮易通”等个人支农贷款产品，同时针对种植大户、家庭农场主、农村合作社社员等新兴农业经营主体，设计了“农机贷”、“白城土地收益保证贷款”等支农产品。在我省中东部，他们针对山区经济特点，立足于资源特色， 先后开发了“大果仁”、“鹿路通”和“大蜂收”等个人支农贷款创新产品。其中，依托财政直补资金发放的农户直补款，方式灵活，现已为全省7.62万种粮农户发放直补款7.83亿元；“公司+订单+农户”模式个人支农贷款重点扶持国家、省、市农业龙头企业上游的农户，在榆树市，建行针对市政府建设的一亿只肉鸡产业链项目，制定了政府、农户、企业“四位一体”的创新经营模式，为12家肉鸡养殖专业合作社提供总额不超5亿元、期限为10年的固定资产贷款额度。到去年底，共为吉林华正、德翔牧业、金翼蛋品等大型公司的上游农户发放个人支农贷款14.34亿元；他们开发的“参发展”个人支农贷款产品在集安试点成功以后，紧接着在通化、白山地区推广，累计发放贷款金额逾40亿元，有力地推动了我省人参产业的发展。从2010年初至2014年底，建行吉林省分行累计为全省9.22万农户发放个人支农贷款87.4亿元。
新方式防控金融风险
镇赉县毅腾有机农牧业发展有限公司，2012年与建行建立起信贷关系，采用的是用房屋、土地抵押担保方式，但房屋和土地评估价值不足。为支持企业发展，建行追加了风险缓释措施，以企业的土地承包经营权作抵押，满足了企业的用款需求，也降低了贷款风险。目前，该公司正与建行建立全方位合作，从最初的项目贷款到物流资金贷款，余额达2.7亿元。
风险防控始终是农村金融创新绕不过去的一道坎。如何在推进农村金融产品与服务创新的同时，处理好支农服务与自身发展的关系，一直是省建行努力探索的问题。在该行精心打造的一系列涉农金融产品中，我们可以清晰地看到他们在防范金融风险方面的创新精神。比如，“林富通”个人林权抵押贷款是指借款人以其本人或第三人依法有权处分的森林、林木所有权或林地使用权作抵押而发放的个人贷款。该产品在白山和通化试点后，现已扩大到吉林、松原、延边等地区。“地利融”个人支农贷款产品是将农村土地承包经营权作为抵押担保向建行申请贷款的行为，当借款人到期不履行债务时，建行有权依法处置该农村土地承包经营权并用处置所得价款优先受偿。到今年3月底，建行吉林省分行累计发放土地承包经营权和林权抵押贷款近10亿元。
创新是启动农村金融市场的“金钥匙”。伴随着各种创新举措的推出，一个个制约农村金融市场发展的瓶颈难题被破除。建行吉林省分行正将越来越多的信贷资金注入松辽大地，既造福于民，也为建行未来发展奠定了坚实的基础。镇赉县毅腾有机农牧业发展有限公司在建行的扶持下发展起来以后，与建行开展全方位合作，开立基本结算账户，资金结算率为100%。还在建行办理了网上银行、电子回单柜、短信银行、代发工资、个人信用白金卡等多项业务；集安市养参大户宋德军不久前将一面鲜红的锦旗赠送给曾帮助他致富的建行集安市支行。他充满感激地说：“一定要按时还贷，把账户、存款、银行结算产品全部转到建行。”至于那些大型农业产业化龙头企业，则早就成为支撑建行未来业务发展的中坚力量。
创新扶持“三农”，建行的生动实践证明：引入农业基因无损于建行的现代金融本质，创新精神有助于企业的前瞻战略布局。农村金融市场的确是一片浩瀚的“蓝海”，但只有坚持改革创新，才能在这片“蓝海”里乘风破浪，扬帆远航！