年底银行扎紧钱袋“小额贷”生意火
| 这几天，家住吉林大路附近的王女士发现，楼下几家饭店突然改头换面了，全都变成“小额贷款公司”，到年底怎么会出现这么多“小贷”公司？他们真的都是放“高利贷”的吗？小额贷款公司到底和银行有何不同？无抵押贷款是不是真的就不用抵押了?记者采访了专业人士，一探小贷公司的秘密。 现象>>> 年末“小额贷”业务暴增 这几天，位于火车站附近的一家小额贷款公司的沈经理一直比较忙，“到年末了，银行不放贷，不少急需用钱的客户都跑到我们小额贷款公司来贷款了。” 他告诉记者，尤其是进入12月份，不少企业都要缴工程款、结算工人工资，或者储备原材料等，因此都在到处借钱。“但他们借款时间都不会太长，也就两三个月，等银行可以贷款了，再转向银行借贷。”他透露，每到年末，小额贷款公司都能迎来业务旺季，这会持续到春节前。 数据>>> 两年我省小额贷款公司翻倍 对于市民感觉到年末小贷公司数量增加的情况，吉林省小额贷款公司行业协会常务副会长兼秘书长刘天铎表示，其实这和年末没有直接关系。 一项数据可以看到我省小额贷款公司发展状况：我省小额贷款公司试点工作始于2008年9月份，截至2012年2月末，全省已批准开业小额贷款公司248家，注册资本金64.52亿元。而截至2014年5月末，全省累计批准开业小额贷款公司661家，注册资本金189.49亿元，当年净增113家。 截至2014年3月末，仅长春市已批准开业小额贷款公司149家，其中市区111家，外县38家。 而刘会长估计，全省小额贷款公司目前也会达到700家左右。“这两年小额贷款公司发展比较迅速。这主要是政策放宽，目前长春市注册一家小额贷款公司注册资金需要5000万，而边远地区相对会少一些。出资额也从原来的9人到现在的3人，注册资金也可以在一定期限内全部到位，所以促进了小额贷款公司的发展。” 对于股东的资金来源，记者了解到，其实大多数股东都有自己的产业或公司，只是拿出自己闲钱来创办小额贷款公司。 “如果资金不够了，也只允许在小范围内筹措，绝对不允许吸收公众存款，这是我们不能碰触的红线。” 他也提醒年末着急贷款的市民和企业，正规的小额贷款公司都有当地金融部门颁发的带有唯一编号的标识，这样贷款才能有保障。 1问 “小额贷”客户来源于哪？ “与银行相比，我们小额贷款公司的服务对象主要是小微企业和‘三农’及市民。” 吉林省小额贷款公司行业协会常务副会长兼秘书长刘天铎告诉记者，“银行贷款往往针对大型企业，每一笔贷款手续繁杂，还需要层层审批，贷款数额大，时间周期长。而我们小额贷款金额小，放款限制少，手续简单。因此吸引了一部分急需用钱的客户。” 他补充到，尤其是到年末，一些企业为了偿还银行贷款，保证自己无不良记录，也会从小额贷款公司借钱周转。 沈经理也表示，他们公司70%的客户来自企业，剩下30%来自个人。 2问 小额贷款有没有起步价？ 贷款贷多少，客户说了算，但记者咨询了几家公司，发现起步价各不相同，有从5000元起步的，也有从1万元起步的，刘天铎会长告诉记者，按照“同一借款人贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%”这一相关条例，一资本净额为5000万元的小额贷款公司，最多只能贷给同一借款人250万元。“这一规定，也是让小额贷款公司分散风险。” “前来小额贷款公司借贷的人，贷款期限都很短。”刘会长说，贷款期限很灵活，少则几天，多则也不会超过一年。“企业主要是借钱来‘倒短’，虽然利息高点，但因为贷款天数短，放款快，综合考虑能接受，就来借钱。”但他坦言，也有个人来借钱的，有的是大学生创业、有的是家人有急病救急、有的是买房，情况很多种。 3问 无抵押贷款客户“跑了”咋办？ 刘会长说，小额贷款公司的风险都是自己来掌控，小额贷款公司的大多数业务都会要求有抵押物或者有担保，这也降低了贷款风险。 当然，小额贷款公司的另一优势是可以开展无抵押贷款。“无抵押”的背后，小额贷款公司需要承担多大风险？没有抵押物，借款人会不会借钱不还？ 刘会长表示，这种无抵押贷款实际就是信誉贷款。在选择信誉贷款时，他们还是很审慎的。 “小额贷款无需抵押资产，但前提是先要确定贷款申请人有无固定收入，在何处工作，是否有还款能力，个人的诚信度如何，人品怎么样，贷款用途是否合理，有无不良嗜好，有无赌博、吸毒等违法行为。此外，还要详细了解借款人的个人征信记录和信用卡透支情况。”这些“相面”工作主要都是通过小额贷款公司的人脉网络来完成，对于企业，“相面”内容也更多。“无抵押贷款业务占业务总量的比例特别少。比例不会超过10%。” 4问 是不是就是放“高利贷”？ 对于普通市民，小额贷款公司的利率也是大家最关心的问题，因为小额贷款的利息与银行相比稍高，所以很多人误以为小额贷款公司是民间放“高利贷”的。 刘会长告诉记者，“小额贷款公司和放‘高利贷’完全不同，小额贷款公司的成立首先要取得合法的资质和经营许可。而且小额贷款公司的贷款利率有严格的限制，不能超过基准利率的4倍。而且也禁止小额贷款公司使用暴力收贷。” 沈经理也说，他们公司的贷款利率基本在每月2%左右，“具体是多少，还要根据具体贷款用途和金额来确定。每笔贷款的利率都会不一样。”记者 刘瑛 |
