发展民营银行 存款保险不能缺位

                今年全国两会政府工作报告，在“围绕服务实体经济推进金融改革”方面明确提出，“推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，成熟一家，批准一家，不设限额。 ”目前，融资难、融资贵仍然是制约民营中小微企业持续发展、转型升级的重要“瓶颈”。造成这种情况的深层次原因主要是金融服务与实体经济需求不匹配，金融机构体制体量布局与市场主体体制体量布局不匹配，金融资源区域配置与区域经济发展的金融服务需求不匹配，金融服务与产业转型升级、生态环保和经济可持续发展的需求不匹配。

                针对小微企业的传统金融服务能力欠缺，通过设立民营银行，一方面能够依循市场机制自主灵活运作，通过结合股东企业在实体经济资源方面的优势，开拓产业金融链，整合地域经济资源，服务小微、服务社区、服务“三农”；另一方面利用创新手段提高金融服务的水平，倒逼传统金融改革。

                近年来，虽然决策层大力推动民间资本发起设立民营银行，自2014年3月银监会公布第一批5家民营银行试点方案已整整一年，但目前仅有前海微众银行一家低调试营业，且市场上至今难觅其产品。有业内专家称，在配套的监管政策没有出台前，微众银行的困局或许并不是个例。

                据了解，在我国尚未建立存款保险制度的情况下，首批获准筹建的5家民营银行，发起人在出资之前就确定了风险自担的有关安排。 即便如此，谁能预测到，一家银行在倒闭之际的估值和净资产呢？如果资不抵债，储户的利益如何保证呢？所以，作为保障措施的存款保险制度不能“缺位”，不然就形同“裸奔”。

                民营银行的发展需要提速，但需要通过进一步规范市场经济秩序，在存款保险条例等基础上，加快出台银行存款保险制度等相关法律法规，为民营银行建立提供制度保障。同时，完善社会信用制度建设，构建有利于民营银行发展的良好环境，只有这样才能真正让民营银行成长发展，更好地服务实体经济。