农业金融担保机制创新的“汇隆探索”

      近日，由江苏省财政厅、省政府金融办、人行南京分行、江苏银监局、江苏证监局、江苏保监局等政府部门、行业监管单位联合评定的2015年江苏省金融创新奖颁发，得分位列第二位的江苏汇隆投资担保有限公司获此殊荣。

      对该公司“农业融资担保模式创新”项目，专家们的评价是：“解决农户融资担保过程中反担保措施薄弱的问题，受到了广大农户的欢迎”、“有利于解决农业新型经营主体流转交易过程中资金缺乏以及土地流转后生产过程中资金缺乏的难题……”

      更多更高的评价，来自于农业和农村的实践，农民和农企的感喟。

      理念创新，解决农村金融抵押物匮乏的核心困扰

      金融服务难以满足农村经济社会发展的需要，这是一个全国性的普遍难题。“牛鼻子就是抵押物！”汇隆公司董事长尹建勋深有体会地说，“我们开始在抵押物领域进行探索的时候，国家政策还没这么开放，每一步都好比走在刀剑刃上，相当难啊。”

      创新抵押物，是农村金融最重要的理念创新，简而言之，具有“小岗村”那样的样本意义。

      “没想到，凭借土地经营权，银行真的贷款给我了。”7月24日，泗洪县严跃粮食种植专业合作社负责人严跃对记者说，不久前，他通过“农交所”将土地经营权抵押给汇隆公司，拿到了银行100万元贷款，买了化肥和农药。

      当地果树种植大户江翠英、种粮大户魏传彪最近也以土地经营权或林权为抵押，通过汇隆这个担保平台，分别拿到生产急需的150万元、100万元贷款。

      为响应国家鼓励使用林权证抵押的导向，汇隆公司对反担保抵押物进行创新，接受了企业的林权证作为反担保物，成功为企业向银行争取1000万元的流动资金贷款，推动了龙头企业参与农村林权制度改革创新，带动了更多农户致富。

      找到汇隆公司做担保贷款的，基本上都是银行不愿意接受的农企及合作社、家庭农场、种养大户等新型农业经营主体。“做的全是弱抵押。”汇隆担保事业部总经理方慎武说。

      汇隆担保业务增长很快，去年爆发式增长，一年做到了4亿多元。4年多来，汇隆为分布在农村的几百家企业及新型经营主体提供担保融资13亿多元。

      与汇隆合作的一位银行负责人表示，有了汇隆作为坚强后盾，他们也没什么太多忧虑。目前，国开行、农行、江苏银行等10来家银行重返农村，给予汇隆的授信额度超过15亿元。

      与银行合作的农业金融模式也得到了创新。4年来，汇隆与农业银行共建龙头企业带动农户的产业链融资，与国家开发银行共建批发性农村金融业务，与中国银行合作出口农业融资担保，与南京银行合作举办种子产业专项贷款。

      江苏省有关部门于2011年6月8日批准设立服务三农的汇隆担保。在不干涉经营的前提下，2013年和2014年，省财政厅和省农委分两次为汇隆开展农业投融资担保设立4000万元的风险补偿资金，极大地促进了汇隆担保业务的良性发展。

      经专业机构审计，汇隆很好地完成了项目规定的各项任务，实现了政府项目、银行、农业企业和汇隆自身的共赢，成为全国政府扶持农业融资担保创新的典型。今年年底，汇隆又将获得省农委、省财政追加的1000万元扶持基金。

      一位长期从事农村金融的行长对记者说，代偿率如此之低，在高风险的担保业简直就是个奇迹。汇隆的雄心远不止于此。尹建勋说，汇隆由省产业龙头企业协会牵头成立，几年来得到了省农委、省财政的大力支持及合作银行的认可。

      模式创新，满足农村金融用之于三农的根本宗旨

      2014年末，江苏仅存担保公司200多家，税后平均利润率仅为2.7％。严峻的行业发展形势，迫使汇隆寻找一条稳健的发展道路。除了发展模式创新，别无其他良方。

      2013年，随着国家种业新政的实施，汇隆与省种子管理站、南京银行合作，投资2000万元共建江苏种业基金，设计出“种子贷”产品。2年来，整合了全省3家重点骨干种子企业，为省内种业企业提供急需的各项贷款。

      作为一家成长型担保企业，业内人士纷纷评价，汇隆的壮大在于抓住了机遇。尹建勋认为，自从2014年以来，包括一号文件在内，国家至少有5份文件明确提出要深化农村金融改革，为农村输血。“国家显然是把农业担保作为抓手来解决农村金融缺血。”

      特别是今年8月国务院出台的《关于促进融资担保行业加快发展的意见》，聚焦农业担保，提出设立国家融资担保基金，银政担三方合作组建新的农业担保体系，给汇隆上上下下以巨大鼓舞。

      据了解，江苏即将创新财政资金支农方式，将原来向种粮农户发放的农资综合补贴的20%（约11亿元）集中使用，主要用于建立农业信贷担保体系，支持适度规模经营主体发展粮食生产，解决种粮企业、农户融资难融资贵问题。

      “汇隆必将在国家农业担保体系建设进程中，打上自己的烙印，江苏省农委将以汇隆为核心创建全省农业担保体系，我们有压力，更感到自豪。”尹建勋说。

      早在国家这份全面推进农业担保体系建设的文件出台前，汇隆已经悄然行动，布局全省。今年8月，汇隆与盐城市盐都区政府签订农业新型经营主体担保合作协议，实现省、市、县三级担保风险补偿体系联动。根据协议，贷款主体的贷款利息加上担保费后融资总成本不超过10％，汇隆公司及其合作银行不得再要求贷款主体追加保证金等其他反担保措施。对风险分摊，盐都区政府每年预算安排1000万元，对汇隆担保的代偿损失按一定比例给予补偿。

      目前，汇隆与泰州正在探索合作建设银政担三方合作色新型担保体系，政府将设2000万元担保基金，将使汇隆为新型经营主体和龙头企业贷款的风险再下降一半。

      体系创新，夯实农业“全产业链”的坚实平台

      汇隆围绕农业担保的可持续发展跨出的第一步，是参与农交所建设。汇隆公司创造性地将各类非标准性抵押资产与各级政府部门的农村产权交易所对接，逐步探索出现风险后抵押物的处置方式，有效降低经营风险，保持自身的良性发展。

      第一个试点是汇隆去年与泗洪农工办合作建设的江苏泗洪农村产权交易中心有限公司，目前已初步取得成功。泗洪县财政设立风险金，对不良贷款净损失补偿银行30％。今年1-9月份，该县县乡两级已办理农村产权交易477笔，成交金额6208.07万元，资产类拍卖平均溢价30％。办理农村土地承包经营权抵押贷款179笔，投放贷款7547.5万元，激活了农村沉睡资本，破解了新型农业经营主体融资难问题。

      为消除农村资产不容处置的业务隐患，汇隆与江苏省农科院联手投资兴办江苏源欣农业全程社会化服务公司，可全程托管各类农业资产，补充完善交易体系，消除农业资产的闲置期，并培育具有潜在价值的农业资产。该公司成立两年来，已经具备农业产业链各环节服务能力，辐射带动社会化服务面积达126万亩。

      泗洪县石集乡种植大户魏超在秋播的田块间告诉记者，虽然粮价跌了点，但收入跟去年持平，毕竟今年2540亩地的植保交给了源欣公司，每亩地光植保一项就增收20元。此外，源欣公司的融资贷款、烘干加工服务都深受大户欢迎。

      源欣公司总经理陶涛介绍，今年对农户的贷款将达到1500万元。“我们还通过选择适合本地种植的高产稳产的品种，来提高水稻产量，增加收益。”源欣公司技术顾问宋开永说。

      金融体系的创新，推动了适度规模经营的大踏步发展。以泗洪为例，目前该县适度规模经营的土地已达142万亩，占全县耕地面积的60％。小田变大田，田埂变少了，还催生了8116个新型经营主体，农村生产方式发生了巨大改变。

      打通一二三产，实现农业全产业链联动，是汇隆更大的抱负。汇隆已参与建设盐城市亭湖、盐都的农村交易平台，并积极参加江苏省级平台建设；源欣全程服务模式已输入到淮安，今年刚刚成立4个月的江苏淮供欣隆现代农业全程服务有限公司，已签订农田服务面积2万亩。

      在南京，汇隆已与南京市供销社签署框架协议，将在六合、高淳等地植入汇隆的整套体系。此外，今后汇隆将进一步将农交所、全程服务嫁接到农村金融改革中，利用大数据，实现云服务，对生产资料、种植产品、承包经营权的属性进行分析，让种田科学化精细化。